COMPARATEUR ASSURANCE PRÊT IMMOBILIER POUR HANDICAPÉ

Un comparateur d’assurance de prêt immobilier pour personne handicapée affiche, au même endroit, les offres de plusieurs assureurs dans un format simple : prix mensuel et total, garanties (décès, PTIA, IPT, ITT…), exclusions, franchises et conditions pratiques (délai d’adhésion, pièces à fournir).

Comment fonctionne le comparateur d’assurance de prêt immobilier pour handicapés ? Vous indiquez votre projet (montant, durée, type de bien), votre âge, votre situation de santé/handicap (sans entrer dans le détail médical tant qu’on est en simulation), et votre profil pro. L’outil calcule des devis comparables et classe les résultats par prix, niveau de garanties ou rapport garanties/prix.

COMPARATEUR ASSURANCE PRÊT IMMOBILIER En LIGNE POUR HANDICAPÉ AVEC OU SANS AERAS

Avec ou sans AERAS. Si votre santé a un risque aggravé (handicap ou pathologie passée/présente) et qu’une acceptation « standard » n’est pas possible, la convention AERAS s’applique : votre dossier est examiné en étapes successives pour chercher une solution d’assurance adaptée (conditions et/ou surprime).

Règles récentes utiles. Depuis la loi Lemoine (2022), on peut changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la durée du prêt, à garanties équivalentes. Autre point-clé : pas de questionnaire médical pour un prêt ≤ 200 000 € par assuré dont l’échéance intervient avant vos 60 ans. Le comparateur vérifie si vous entrez dans ce cas, ce qui simplifie beaucoup la démarche.

Équivalence des garanties. La banque peut exiger une assurance, mais elle ne peut pas vous imposer « son » contrat si vous présentez une assurance alternative offrant des garanties équivalentes (même niveau de protection pour la banque). Le comparateur met en regard les garanties exigées par la banque (décès, PTIA, IPT, ITT…) et celles des contrats proposés, pour sécuriser la délégation ou la substitution.

Pourquoi c’est important pour une personne handicapée. Les contrats « groupe » standard ne couvrent pas toujours vos équipements (ex. aménagements de véhicule/logement) ni certains risques spécifiques.

Conseils pratiques. Comparez toujours le coût total sur la durée du prêt (et sur les 8 premières années, repère légal), lisez la FSI avant toute signature, vérifiez les exclusions et les conditions d’équivalence demandées par votre banque.

Si vous relevez d’AERAS, préparez vos pièces (comptes rendus, attestations), mais utilisez le comparateur pour limiter ce que vous divulguez tant que l’offre reste indicative. Et pensez à revoir votre assurance après une amélioration de situation, grâce au changement à tout moment.

Quelles sont les garanties offertes par une assurance pour prêt immobilier pour handicapé ?

Garanties de l'Assurance pour Prêt Immobilier pour Handicapé

Une assurance pour prêt immobilier pour handicapé propose diverses garanties spécifiques qui visent à protéger l'emprunteur en situation de handicap. Ces garanties varient d'une police à l'autre, mais voici les garanties courantes offertes par ce type d'assurance :

• Garantie d'Incapacité de Travail: La garantie d'incapacité de travail est l'une des principales garanties. Elle offre une protection en cas d'incapacité de travail due au handicap de l'emprunteur. L'assurance prend en charge les paiements hypothécaires pendant la période d'incapacité.
• Garantie d'Invalidité: Cette garantie couvre l'invalidité permanente de l'emprunteur en cas de handicap. Les prestations sont versées en cas d'invalidité totale ou partielle, permettant ainsi de maintenir les paiements hypothécaires.
• Garantie de Décès: En cas de décès de l'emprunteur handicapé, la garantie de décès rembourse le solde du prêt immobilier, évitant ainsi à la famille de supporter la dette.
• Garantie de Perte d'Emploi: Certaines polices incluent une garantie de perte d'emploi qui prend en charge les paiements hypothécaires en cas de perte d'emploi due à des circonstances indépendantes du handicap.
• Garantie d'Exonération de Primes: Cette garantie peut exonérer l'emprunteur de payer les primes d'assurance en cas d'incapacité ou d'invalidité, tout en maintenant la couverture en vigueur.
• Garantie de Personnalisation: Certaines assurances offrent la possibilité de personnaliser la couverture en fonction des besoins spécifiques du handicap de l'emprunteur.

Quels sont les types de handicaps couverts par l'assurance pour prêt immobilier ?

Types de Handicaps Couverts par l'Assurance pour Prêt Immobilier

L'assurance pour prêt immobilier pour handicapé vise à offrir une protection financière aux emprunteurs confrontés à divers types de handicaps. Bien que la couverture puisse varier d'une police à l'autre, elle inclut généralement les types de handicaps suivants :

• Handicap Physique: Les handicaps physiques, tels que la perte de mobilité, l'amputation, les problèmes de santé chroniques ou les blessures invalidantes, sont généralement couverts par cette assurance.
• Handicap Mental ou Intellectuel: Les handicaps mentaux ou intellectuels, tels que l'autisme, la déficience intellectuelle ou les troubles mentaux, peuvent également être pris en compte par l'assurance.
• Handicap Sensoriel: Les handicaps sensoriels, notamment la cécité, la surdité ou la perte de la parole, peuvent être couverts par la police d'assurance.
• Handicap Psychiatrique: Les handicaps psychiatriques, tels que la dépression, les troubles anxieux ou les troubles bipolaires, peuvent être inclus dans la couverture.
• Handicap Neurologique: Les handicaps neurologiques, comme la sclérose en plaques, la paralysie cérébrale ou les accidents vasculaires cérébraux, peuvent être pris en compte par l'assurance.
• Handicap lié à une Maladie Chronique: Les maladies chroniques, telles que le diabète, la maladie de Crohn ou le cancer, qui peuvent entraîner une incapacité de travail, sont souvent couvertes.

Quel est le rôle de la convention AERAS dans l’assurance pour prêt immobilier en tant que personne handicapée ?

Rôle de la Convention AERAS dans l'Assurance pour Prêt Immobilier pour Personne Handicapée

La Convention AERAS, signifiant "S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé," joue un rôle crucial dans l'assurance pour prêt immobilier en tant que personne handicapée. Cette convention a été mise en place pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur aux personnes ayant des risques de santé aggravés, y compris les personnes handicapées. Voici le rôle clé de la Convention AERAS :

• Accès à l'Assurance: La Convention AERAS vise à garantir que les personnes handicapées ou présentant des risques de santé aggravés puissent accéder à l'assurance pour prêt immobilier. Elle lutte contre la discrimination en matière d'assurance et vise à rendre l'assurance plus accessible pour ces groupes.
• Limitation des Surcoûts: La convention limite les surcoûts liés à l'assurance pour les personnes présentant des risques de santé. Cela signifie que les primes d'assurance ne doivent pas être excessivement élevées en raison du handicap ou des problèmes de santé.
• Processus Simplifié: Elle prévoit un processus simplifié pour l'examen des demandes d'assurance. Les personnes handicapées ne sont pas soumises à des examens médicaux approfondis et peuvent bénéficier d'une réponse plus rapide à leur demande d'assurance.
• Comité de Prévoyance: En cas de refus d'assurance en raison de risques de santé aggravés, la Convention AERAS permet de recourir à un Comité de Prévoyance, qui réexamine la demande et peut recommander une solution pour faciliter l'obtention de l'assurance.

La Convention AERAS est un outil essentiel pour les personnes handicapées qui souhaitent contracter un prêt immobilier tout en bénéficiant d'une assurance emprunteur. Elle vise à éliminer les obstacles à l'accès à l'assurance pour ceux qui ont des besoins spécifiques en raison de leur handicap ou de leur état de santé.

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